Зачем страховать жизнь и трудоспособность при покупке квартиры в ипотеку

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки — необязательное условие. Но часто банки не одобряют кредит или повышают процентную ставку без такого полиса. В статье разбираем, что даёт заёмщику страхование жизни, какие документы нужны и как в случае ЧП получить выплаты.

Виды ипотечного страхования

Для банка выдать кредит на покупку квартиры — большой риск. Поэтому обязательное условие — страхование недвижимости. Без него ни одна ипотека в России по законодательству не оформляется. Полис гарантирует, что, если заёмщик не будет вовремя платить, кредитная организация не останется в убытке.

Страхование жизни и здоровья, а также страхование титула, то есть права собственности, — добровольные виды. Они защищают самого человека, который берёт ипотеку. Если случится ЧП, расплачиваться за него из своего кармана не придётся.

Какие риски включает страхование жизни и трудоспособности

90% ипотечных кредитов в нашей стране оформляют на срок более 10 лет. За это время может произойти многое: травма на работе, несчастный случай на тренировке, ДТП, болезнь. В результате заёмщик рискует потерять здоровье или даже жизнь. Страховка в этом случае поможет семье должника и не оставит их с долгами. Она защитит интересы наследников и самого банка, если они не смогут выполнять кредитные обязательства.

В страховку включён риск получения инвалидности I или II группы и смерть в результате болезни или несчастного случая.

Какие плюсы у страхования жизни

Отказываясь от страхования жизни, люди стараются сэкономить. Но это ложная экономия. Полис даёт ряд преимуществ.

• Страховая компания в случае смерти заёмщика частично или полностью берёт на себя выплату ипотеки. Банк на жильё претендовать не сможет.
• Если заёмщик из-за состояния здоровья временно не может работать, страховая выплатит ему компенсацию, которая поможет сохранить уровень жизни семьи.
• При инвалидности I или II группы сумма ежемесячных платежей по ипотеке будет пересмотрена. Разницу выплатит страховая компания.
• Банки при наличии страхового полиса жизни и здоровья снижают процентную ставку и более охотно одобряют ипотеку.
• Заёмщик может рассчитывать на получение налогового вычета по форме 3-НДФЛ.

Полис нужен, чтобы не только сам заёмщик, но и его родные и близкие были защищены от финансовых проблем.

Сколько стоит страховой полис

Страхование здоровья при ипотеке обычно стоит дороже, чем страхование имущества. Примерно 0,5−1,5% от суммы кредита или стоимости объекта, на который оформлен договор. Сумма платежа рассчитывается из возраста, пола, сферы деятельности заёмщика, его состояния здоровья, хобби. Чем выше риски, тем больше тариф.

Скажем, шахтёру-экстремалу заплатить придётся больше. В среднем сумма — от 6 до 20 тысяч рублей в год. Договор, как правило, заключают на весь срок кредитования.

Чем меньше долг по ипотечному кредиту, тем ниже стоимость страховки. При досрочном погашении ипотеки страховая вернёт часть средств за неиспользованный период.