Как избежать обмана при кредитовании?
В жизни происходит много событий, которые связаны с финансовыми вопросами. И чтобы их решить, граждане обращаются за помощью в кредитные учреждения. Конечно не во всех случаях, но все-таки заключают договора с банковскими организациями. Кредиторы всегда стараются извлечь максимальную выгоду со своего клиента и поэтому прописывают в документах сделки дополнительные платежи и другие хитрости, которые увеличивают стоимость займов.
Информация от партнеров:
Будущие заемщики не обращают пристального внимания на мелкий текст и сноски при подписании соглашения и это может привести к неприятным последствиям. Финансовые компании могут тоже обманывать дебиторов, а не только мошенники. Как можно противостоять таким махинациям простому человеку?
Страховка добровольная или принудительная?
Оформление страхового полиса при заключении банковской ссуды всегда "больная" тема. Работники финансовых компаний пытаются навязать страховку жизни и здоровья, не обращая внимания на мнение потенциального клиента. Существует довольно распространенный способ, когда сотрудники в последний момент сообщают клиенту или совсем не говорят о том, что в кредитной сделке будет оформлена страховка. Ему уже деваться некуда и он подписывает бумаги.
Стоимость полиса, это всегда значительная сумма, которую должен платить дебитор. И поэтому, если одобрили размер кредита в 200000 рублей, то при данной уловке, гражданин получит всего 150000 рублей. Остальная сумма займа-это цена страхового полиса. Банковская организация против того, чтобы клиент платил за страховку собственными деньгами и сама предоставляет средства, которые входят в размер займа. Да и к тому же процентная ставка будет начислена на весь кредит, а это уже "наглость" со стороны кредитора.
Чтобы решить данную проблему, нужно обратиться в Роспотребнадзор и предоставить кредитный договор на проверку. Данный вид обмана банка подразумевает под собой административное наказание в виде штрафа, который может достигать 500000 рублей. Чтобы его избежать, финансовая компания может пойти на переговоры с заемщиком и оплатить стоимость страховки за свой счет. Если гражданин разбирается в азах кредитования, то он перед заключением сделки может попросить показать два договора: один со страховкой, а другой без нее. Это требование может повлиять на работников финансовой компании навязать полис и они могут отказаться от своей затеи. Человек должен знать, что он может отказаться от страхования жизни и здоровья.
Другие виды обмана заемщиков со стороны финансовых компаний.
Есть еще много различных хитростей, чтобы с человека взять дополнительные деньги за пользование кредитом:
1. Размер страховой премии.
Банковская организация может "забыть" сказать клиенту точную цену страхового полиса. Она сообщает только сумму страхования, а про комиссии, которые ей идут умалчивает. Сумма такого сбора может быть наравне со страховкой или даже больше ее. Дебитор об этом узнает только, когда начинает выплачивать долг по ссуде. И если, он обращается в судебный орган за защитой своего права, то юристы финансовых компаний оправдываются за данную ситуацию тем, что это "коммерческая тайна" и ее нельзя сообщать.
Если кредитное учреждение выступало посредником между страховой фирмой и своим клиентом и скрыло сведения о стоимости полиса, то оно может подвергнуться административному взысканию со стороны судебного органа. Кстати, работники банка должны предоставить весь список дополнительных платежей, которые должен будет заплатить дебитор.
2. Отказ от страховки после подписания кредитного договора.
У клиента есть право в течение двух недель после заключения сделки с финансовой компании отказаться от страхового полиса. Для этого надо написать соответствующее заявление в банковскую организацию. Но, не все добросовестные кредиторы. Некоторые отказывают гражданам в отключении страховки объясняя, это просто, что нет уважительных оснований. Часть кредитных учреждений продолжает дальше начислять страховые суммы для оплаты даже, если поступила письменная просьба от отказе от страхования.
За такие действия можно подвергнуться штрафным санкциям со стороны судебного органа. Перед заключением договора, человек должен внимательно изучить пункт отказа от страховки. Нередки случаи, когда кредитор прописывает в документах, что в случае отказа от оформления полиса, он может поднять процентную ставку на несколько пунктов.
3. Махинации с непогашенной ссудой.
Банковские организации могут сделать добросовестного клиента злостным неплательщиком. Когда выплачивается последний платеж по ссуде, то на платежных реквизитах кредитного счета может остаться небольшая сумма, даже несколько рублей. Но, это может привести к образованию большой задолженности и порче кредитной репутации. Кредит специально ждет срок окончания исковой давности (три года) и незадолго до него уведомляет незадачливого клиента о внушительном долге. По закону, он должен его выплатить. Чтобы этого не произошло нужно брать справку у финансовой компании об отсутствии претензий по погашенной кредитной сделке.
4. Уловки с досрочным погашением.
Дебитор может досрочно выполнять свои кредитные обязательства, но нужно заранее предупредить об этом финансовую компанию. Раньше за эту операцию, кредитные учреждения начисляли штрафные санкции, но сейчас, гражданское законодательство запрещает, это делать. Но все равно, финансовые компании обходят данное "вето" и прописывают в договоре другое название штрафа. Например, указывают слово "вознаграждение".
5. Изменение процентной ставки.
В большинстве случаев, она не должна меняться в сторону увеличения, если это не прописано в кредитном договоре. Некоторые недобросовестные финансовые компании прописывают в документах положения, которые разрешают им поднимать ставку в период выплаты займа. Поэтому нужно заемщику привлекать грамотных юристов, чтобы заключить более длительные по сроку кредиты. Например, ипотечная ссуда.
Есть еще много способов обмана дебиторов, но они встречаются очень редко и не сильно влияют на стоимость займа. Человеку нужно внимательно изучить кредитный договор и тогда можно будет избежать многих неприятных последствий.
По материалам: ОТП Банк на улице Полуботка, Чернигов