Кредит в банке под залог квартиры

Банки – это не благотворительные организации, несмотря на то, что все предоставляемые кредиты являются большей частью их бизнеса. Банки постоянно вынуждены оценивать свои риски в соотношении с получаемой ими прибылью. Именно по этой причине большинство банков выдают кредиты только с так называемым «обеспечением», к примеру, со справкой о полученных доходах. Но у заемщика есть еще одна возможность привлечь к себе внимание банка: предложить ему в залог нечто материальное, к примеру, свою недвижимость. Предоставить банку свою квартиру в качестве залога – зачастую единственный реальный вариант получить требующуюся сумму денежных средств. Но перед таким серьезным шагом необходимо оценить все риски, в особенности, если это ваше единственное жилье. К тому же, многие банки, беря такое недвижимое имущество в залог, предоставляют кредиты на максимально выгодных для себя условиях. Оформить кредит под залог квартиры В качестве одной из разновидностей банковского займа можно выделить кредит, предоставляемый под залог квартиры. В качестве залога по такому кредиту выступает недвижимое имущество. Если сравнивать данный вариант кредита со всеми остальными: при залоге у клиента есть реальная возможность получить достаточно большую сумму денежных средств. При этом банк имеет право потребовать предоставления какого-либо дополнительного обеспечения, к примеру, поручительства от третьих лиц. Достаточно часто такая необходимость встречается при работе с клиентами с плохой кредитной историей. Оформить кредит под залог своей квартиры можно несколькими способами: Воспользовавшись ею в качестве потребительского займа. При таком варианте возникает меньше требований со стороны финансовых институтов. К тому же, можно рассчитывать на получение небольшой суммы, именно по этой причине такой способ пользуется большой популярностью при приобретении бытовой техники в кредит; В качестве займа для приобретения другого объекта недвижимого имущества. Такой недвижимостью может выступать загородный дом или гараж. Бывают также случаи, когда квартира закладывается в банк для приобретения места на парковке; В качестве залога для выдачи кредита малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. В подобной ситуации квартира будет служить в качестве обеспечения. Если вам необходимы денежные средства для приобретения автомобиля под залог своей недвижимости (это не обязательно должна быть квартира, вполне можно обойтись и залогом своего гаража), намного удобнее и быстрее будет подать заявку на получение автокредита онлайн. Подобные займы чаще всего оформляются по следующим причинам: необходимость в приобретении другого недвижимого имущества на территории РФ; необходимость приобретения жилья за рубежом; приобретение жилья в новостройке; развитие своего бизнеса; приобретение автомобиля; необходимость проведения капитального ремонта; покрытие каких-либо экстренных расходов, к примеру, дорогостоящей операции. Обременение на квартиру — что это? Кому дадут ипотеку на квартиру, читайте тут. Как взять кредит в банке под залог дома с участком, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/poleznye-stati/kredit-pod-zalog-doma-s-uchastkom-v-banke.html Что вам потребуется для оформления кредита под залог своего жилья Чтобы оформить такой заем, потребуется предоставить в банк следующий пакет документов, который является стандартным: свой паспорт гражданина РФ, который на момент сдачи документов должен быть действующим; второй документ, который удостоверит вашу личность, к примеру, это могут быть ваши водительские права или загранпаспорт; копия трудовой книжки, в которой обязательно должна быть отметка о том, что данная копия была заверена вашим работодателем; справка 2-НДФЛ. Кроме этого, для оформления займа вам потребуется предоставить определенный пакет документов на вашу квартиру: свидетельство о том, что вы имеете право собственности на нее; кадастровый паспорт этого объекта недвижимости; документ, который является подтверждением возникновения права собственности, к примеру, договор купли-продажи, свидетельство о наследстве; справка обо всех лицах, которые прописаны в доме; справка о том, что на данном объекте недвижимости отсутствуют какие-либо обременения и аресты. Отдельно стоит акцентировать ваше внимание на том, что зачастую банки требуют, чтобы в данной квартире был прописан только тот собственник, который обращается за получением долга. Однако это скорее не правило, а исключение. Если у вас плохая кредитная история, вы также можете рассчитывать на получение средств, однако в такой ситуации для получения положительного результата лучше всего обратиться к кредитным брокерам. Не стоит забывать о том, что они возьмут себе определенный процент с предоставленной вам суммы. Стоит отметить, что банки достаточно редко выдают денежные средства под обеспечение доли в квартире, однако теоретически это вполне возможно. Это же касается комнаты в коммунальной квартире или общежитии, однако если вы получили отказ, не нужно отчаиваться. Подобные займы под залог недвижимого имущества могут быть предоставлены и другими кредитными организациями, которых редко беспокоит ваша плохая кредитная история. Кредит под залог доли в квартире Совсем недавно в практику вошло оформление займа под залог доли в квартире. Как правило, к получению такого займа прибегают родственники, которые получили долю в недвижимом имуществе после смерти своего наследодателя и теперь просто не знают, как именно ею распорядиться. Такой заем пользуется популярностью и у бывших супругов, которые поделили свое совместно нажитое имущество и теперь хотят разъехаться, чтобы не жить под одной крышей. Согласно законодательству, под долей подразумевается правовое понятие, которое в силу своих особенностей не может быть привязано к той или иной территории в квартире. При этом, согласно гражданскому законодательству, доля – это часть общего имущества, поэтому у нее есть своя рыночная и оценочная стоимость. Соответственно, владелец такой доли имеет полное право распоряжаться такой собственностью по своему личному усмотрению, то есть, он может подарить ее, перепродать или подарить. Кроме этого, он может взять заем, при этом оставив долю в квартире в качестве своего залога. Как же происходит оформление такой доли в залог? На самом деле, если принять во внимание практику, можно заметить, что оформить заем под залог объекта недвижимости – не такая уж сложная задача. Такой процесс занимает совсем немного времени, поэтому не должен вызывать никаких опасений у собственника жилья. А вот получение займа под залог доли в конкретной квартире – это уже сложная процедура, при которой собственник такой доли обязательно сталкивается с огромным количеством нюансов. На данный момент есть два способа получения подобных займов. Первый способ предполагает оформление в залог доли квартиры, чтобы получить возможность приобрести еще одну долю в праве собственности или остальную часть данного объекта недвижимости; Второй способ подразумевает, что заемщик, непосредственно при приобретении своей квартиры, оставляет банку в залог только долю, которая соразмерна выдаваемой сумме залога. Если провести сравнение этих двух способов получения займа, получится, что второй способ потребует потратить большое количество времени. Причем больше половины этого времени уйдет на сбор и оформления всей необходимой документации. Необходимые документы Заемщики, которые решили получить денежный заем под залог своей доли в праве собственности на квартиру, должны будут предоставить в кредитную организацию определенный пакет документов, подтверждающих его право собственности на данную недвижимость и содержащих информацию о метраже и примерной рыночной и оценочной стоимости. Кроме того, даже при условии залога доли в недвижимости, клиенту все равно требуется предоставление справки о своих регулярных доходах. Помимо этого, от заемщика потребуется предоставление исчерпывающей информации обо всех лицах, которые зарегистрированы в данной квартире. Отдельно стоит акцентировать внимание на том, что в квартире не должно быть прописано несовершеннолетних детей, а также инвалидов и лиц, признанных недееспособными. Также некоторые банки требуют предоставление фотографий закладываемого объекта недвижимости и копии документов, подтверждающих возникновение права собственности на данную квартиру. Все копии документов, предоставляемые в кредитную организацию, должны быть нотариально заверены. Именно на этом этапе у многих заемщиков возникают проблемы. Согласно законодательству, в качестве документа, подтверждающего право собственности на объект недвижимости, может представляться только свидетельство, выдаваемое в Росреестре. При этом рассчитывать на получение такого документа можно, только если была проведена процедура отчуждения, то есть доля выражается в определенных метражах. По планировке такой может являться одна или две комнаты, на которые выдается оформленный кадастровый план. Помимо сбора и предоставления всех вышеперечисленных документов, заказчику также потребуется провести оценку недвижимости, которая будет закладываться. Причем проводить такую оценку необходимо за свои собственные денежные средства. Оценка должна проводиться сертифицированными специалистами, которые при выполнении возложенной на них работы руководствуются огромным количеством разнообразных критериев и параметров. Именно благодаря этому они могут дать объективную оценку стоимости доли на момент обращения заемщика в банк или любую другую кредитную организацию. Кроме этого, в качестве обязательного условия для одобрения заявки можно выделить заключение договора страхования заложенного имущества. Какие могут возникнуть сложности Как и любое другое значимое действие, получение займа под залог сопровождается огромным количеством сложностей. К примеру, для получения подобного займа необходимо, чтобы клиент был не младше восемнадцати лет, но не старше шестидесяти, а его размер платежа, который будет вноситься ежемесячно, не должен превышать пятидесяти процентов от официального заработка. Конечно, все приведенные в качестве примера требования стандартны и не выходят за рамки, установленные законодательством. Однако следующая сложность, которая достаточно часто возникает при обращении заемщика в кредитную организацию для получения денежных средств – низкая ликвидность доли квартиры. Здесь имеет значение все, начиная от рыночной стоимости этой доли и заканчивая тем, насколько быстро и легко ее можно будет реализовать при появлении необходимости. Если рассматривать необходимость залога дома или квартиры целиком – с такой сделкой не будет возникать никаких существенных проблем. В то время как при залоге своей доли, собственнику придется долго разбираться с возникающими проблемами. Как происходит составление договора залога? Согласно гражданскому законодательству, составление данного договора должно осуществляться в письменной форме и скрепляться подписями обеих сторон, принимающих участие в сделке. Договор залога в отдельных случаях, установленных самим договором, должен быть заверен нотариально. Непосредственно при составлении договора залога, требуется прописать все данные об обеих сторонах, в частности о том, кто именно является залогодателем, а кто – залогодержателем. Далее требуется указать все требования, обеспечением которых и выступает залог. С особой тщательностью необходимо подойти к описанию предмета залога – в договоре должна быть указана следующая информация: вид заложенного имущества; точная цена, выставленная в результате проведенной оценки; основные характеристики заложенного объекта недвижимого имущества; документы, подтверждающие право собственности заемщика на данный объект недвижимости. Кроме всех вышеперечисленных пунктов, договор залога также должен содержать информацию о правах и обязанностях сторон. При заключении договора отдельное внимание стоит акцентировать на том, имеет ли право заемщик продолжать пользоваться данным объектом недвижимого имущества или он должен отдать его залогодержателю для хранения.