Как рассчитать ипотеку с помощью калькулятора онлайн, и какие расходы в нее входят

Ипотека – это востребованное банковское предложение, позволяющее гражданам и даже компаниям приобретать разные объекты недвижимости. Она предоставляется на длительный период времени, а также оформляется только для платежеспособных и ответственных заемщиков. Ставка процента может значительно отличаться в разных банковских организациях.

Ипотечное кредитование в РФ

В России ипотека считается востребованным банковским продуктом, а обусловлено это тем, что только с помощью нее многие граждане могут обзавестись собственным жильем. Количество ипотечных кредитов ежегодно увеличивается, а также некоторые банки вовсе сотрудничают с разными застройщиками, предлагая покупателям не только ипотеку, но и рассрочку на короткий промежуток времени с процентной ставкой до 8%. Что нужно знать при купле-продаже жилья по ипотеке? Читайте по ссылке.

Какие ставки процента предлагаются разными банками

Перед покупкой квартиры каждый человек первоначально пытается определиться с банком. Для этого изучаются условия, на которых предлагается ипотека. Наиболее значимым параметром считается процентная ставка. Что такое ипотечный калькулятор и как с помощью его рассчитать ипотеку? Советы в этом видео: Можно выделить несколько самых востребованных банковских организаций, предлагающих свои ставки процента:

• Сбербанк – от 7,4%;
• ВТБ24 – от 9,5%;
• Россельхозбанк – от 9,1%;
• Газпромбанк – от 0,5%;
• Альфа-банк – от 9,25%;
• Промсвязбанк – от 11,85%;
• Райффайзенбанк – от 9,75%.

.

Какие расходы придется нести при ипотеке

Чтобы знать общие затраты на покупку квартиры по ипотечному займу, рекомендуется проконсультироваться с работником выбранного банка, чтобы уточнить, имеется ли необходимость уплачивать разные комиссии, покупать страховые полисы или тратить деньги на другие цели. Важно! Количество разных дополнительных расходов может значительно отличаться в разных банковских учреждениях. Стандартно к этим затратам относится:

• проценты по кредиту, которые устанавливаются индивидуально для каждого заемщика, для чего учитывается его финансовое состояние и кредитная история;
• траты на оценку жилья, причем этот процесс требуется в обязательном порядке, так как он дает возможность банку понять, какова стоимость недвижимости, а на это он ориентируется при определении максимального размера займа, причем стандартно услуги оценки равны примерно 5 тыс. руб.;
• проведение проверки жилья, так как если покупается квартира в строящемся доме, банк должен убедиться, что застройщик является ответственным и исполнительным, а при покупке жилья на вторичном рынке обеспечивается проверка честности и законности сделки, для чего тратятся средства в размере от 5 до 15 тыс. руб.;

• регистрация права на объект покупателем, которая должна осуществляться в Росреестре, причем если выполнять процесс самостоятельно, то уплачивается только госпошлина в размере 2 тыс. руб., а если обращаться к посредническим организациям, то стоимость услуги значительно увеличивается;
• страхование покупаемой квартиры и жизни заемщика, причем стоимость полиса зависит от цены приобретаемой недвижимости, возраста клиента и иных факторов, а основным назначением страховки является покрытие долгов перед банком в случае уничтожения недвижимости не по вине застрахованного лица;
• оплата услуг риелтора или ипотечного брокера, если недвижимость выбирается и приобретается с этими приглашенными специалистами, а стоимость данных услуг обычно зависит от цены квартиры и размера оформляемого займа;
• услуги нотариуса, так как нередко банки требуют от заемщиков нотариального заверения договора купли-продажи, хотя по закону это не является обязательной процедурой, причем стоимость данных услуг может значительно отличаться у разных специалистов;
• комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита или за другие услуги банка, причем все эти расходы непременно должны прописываться в кредитном договоре.

Таким образом, при оформлении ипотеки следует обращать внимание не только на ту ставку процента, которая устанавливается банковскими организации, но и на дополнительные расходы.

Как онлайн рассчитать ипотеку

Практически на сайте каждого банка имеются специальные онлайн-калькуляторы. Они считаются простыми для применения. Воспользоваться ими можно в любой момент времени. Для использования такого калькулятора надо обладать разными сведениями о планируемом займе. За счет такой возможности можно узнать примерные ежемесячные платежи, конечную переплату и иные сведения.

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Важно! Желательно воспользоваться программой, предлагаемой банком, в котором планируется оформить займ. Программа для расчета пользуется специальными математическими формулами, гарантирующими получение точного и правильного результата. Как пользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка? Пошаговая инструкция в этом видео: Для использования такого калькулятора следует обладать информацией:

• процентная ставка по ипотеке;
• срок, на который будет оформлен кредит;
• размер первоначального взноса;
• полная стоимость выбранной недвижимости;
• разные комиссии, взимаемые банком.

В результате введения данных сведений можно узнать переплату, размер ежемесячного платежи и возможность получения одобрения, для чего дополнительно вводится официальный доход гражданина. Что такое ипотека с господдержкой и ее условия в банках РФ? Читайте тут. Некоторые современные программы дополнительно учитывают категорию заемщика, вид приобретаемой недвижимости, траты на страхование и иные условия.

Из чего состоит ежемесячный платеж

Платежи состоят из двух частей:

• основной долг;
• проценты банку.

Первоначально уплачивается большая часть, представленная процентами, а по мере уменьшения срока кредитования все больше денег будет направляться на погашение основного долга.

Виды процентных ставок

Ставка процента может быть:

• фиксированной, которая устанавливается на весь срок действия ипотеки, причем она указывается в договоре и не изменяется под действием разных факторов;
• плавающая не является постоянной, поэтому рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре, причем она зависит от определенного рыночного индикатора и изменяется периодически.

Выбор ставки зависит от желания заемщика и финансовой политики банка.

Виды платежей

Платеж по ипотеке может быть:

• аннуитетным, при котором платежи являются одинаковыми в течение всего срока ипотечного кредитования;
• дифференцированным – первоначально будут высокие ежемесячные платежи, которые снижаются по мере уменьшения срока.

Пример расчета

Например, гражданин приобретает квартиру, стоимость которой равна 2,5 млн. руб. Первоначальный взнос равен 350 тыс. руб. Ставка кредита равна 12 процентов, а оформляется ипотека на 15 лет. При таких условиях ежемесячный платеж при аннуитетном способе начисления равен – 25804 руб., а переплата по ипотеке составит 2494650 руб.

Как снизить ставку в Сбербанке

Снизить ставку при оформлении ипотеки в Сбербанке можно разными способами:

• предоставление дополнительного имущества в залог;
• привлечение поручителей;
• подготовка многочисленной документации;
• привлечение созаемщика;
• открытие вклада в банке.

Важно! Чем больше информации о заемщике будет получено банком, тем более лояльные условия кредитования будут получены.

Когда увеличивается ставка

Увеличение процента происходит для заемщиков с плохой кредитной историей или с неофициальным доходом. Повышается ставка при отказе от личного страхования или при отсутствии поручителей. Таким образом, ставка ипотечного займа зависит от разных факторов. Она может увеличиваться или уменьшаться под действием различных параметров. Учитывается не только этот показатель, но и разные дополнительные траты, повышающие нагрузку на заемщика. От ставки процента зависит переплата по займу и размер ежемесячного платежа.