Факторинг – что это простыми словами
Для того чтобы вести бизнес без перебоев, предприятию нередко приходится привлекать денежные средства в рамках беззалогового кредитования. Сегодня это выгоднее всего делать по условиям факторинга. Однако перед тем, как прибегать к такому виду займов, очень важно разобраться: факторинг, что это. Факторинг – это простыми словами разновидность беззалогового кредита для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или же услуги при условии отсрочки платежей. Такое финансирование компаниям обычно предоставляют банки. Использование механизма факторинга позволяет многим компаниям поддерживать свою бесперебойную экономическую деятельность, компенсируя затраты на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты.
Также именно этот механизм позволяет многим фирмам упрощать свой бухгалтерский учет и расширять деятельность по мере необходимости без привлечения долгосрочных кредитов. Продаете товары/услуги с отсрочкой платежа? Получите деньги сразу Заявка на факторинг Факторинг: что это простыми словами через понимание роли участников процесса В сделке по факторингу участвуют всего три стороны. Схематично их функции в договоре факторинга можно представить в виде следующей таблицы: Роли участников факторинга Роль Выгода от участия в факторинге Кредитор Лицо, предоставляющее товары или услуги Возможность вести бизнес бесперебойно, вкладывая в закупки новых товаров и активов средства, предоставленные фактором
Фактор Организация, предоставляющая беззалоговый займ (обычно в этой роли выступает банк) Комиссия от сделки Данные роли будут распределены между участниками факторинга независимо от того, по какой именно схеме проводится сделка. Банкирос рекомендует! Кредит под оборот эквайринга Ставка от 10% Сумма до 1 млн Срок до 1 года Получить кредит Точка, Лиц. № 2209 Виды факторинга Различают закрытый факторинг, при котором организация предоставляет клиентам товары или услуги с отстроченным платежом, беря у банка краткосрочный кредит на основании появившейся дебиторской задолженности (этот тип является наиболее распространенным) и открытый факторинг, при котором задолженность полностью переходит к банку, соответственно, покупателю товара или услуги приходится рассчитываться уже непосредственно с этой организацией. Такой тип факторинга менее популярен. Также в международной практике выделяют: факторинг без регресса (в котором все риски неуплаты ложатся на плечи банка); факторинг с регрессом, когда именно кредитор отвечает за своевременный возврат денег финансовой организации.
На условия факторинга значительно влияют риски участников. Если сделка оформляется с регрессом, то поставщик может лишиться части финансирования в том случае, если должник не произведет оплату за товар или услугу в срок. В данном случае фактор имеет право передать неоплаченные счета поставщику с требованием возмещения. При таких условиях риски факторинга существенно возрастают. Если речь идет о факторинге без регресса, то поставщик не зависит от платежеспособности покупателя, так как проблему неоплаты полностью берет на себя посредник. Следовательно, риск неоплаты товара снижается до нуля, в то время как задолженность взыскивается факторинговой компанией самостоятельно.