11 принципов инвестирования через P2P-платформы
На российском финансовом рынке появились новые игроки — платформы P2P-кредитования. Что это за инструмент и как правильно с ним работать, чтобы снизить риски и повысить доходность инвестиций, рассказал Максим Тарасенко, основатель платформы P2P-кредитования бизнеса Nimfamoney.
платформа p2p инвестиций расшифровывается как peer-to-peer или person-to-person, поэтому P2P-кредитование по-другому можно назвать кредитованием среди равных. Платформа P2P-кредитования — это финансово-технологический сервис, с помощью которого одни физические лица (инвесторы) могут предоставлять займы другим физическим или юридическим лицам (заемщикам) без посредников. Кредитором выступает не банк или кредитная организация, а обычные люди.
Как работает P2P-кредитование
P2P-кредитование появилось в 2005 году, и первой на этом рынке стала британская компания Zopa (Zone of Possible Agreement). Вслед за ней в 2006 году P2P-кредитные компании появились в США. Пионеры американского рынка P2P: Lending Club и Prosper.
Почему заемщикам (бизнес и частные лица) выгодно использовать платформы P2P-кредитования:
● Высокая скорость. Деньги можно получить в течение 1–10 дней.
● Большие суммы. Заемщик сам определяет сумму, которая необходима.
● Безопасность. Выдача или отказ в предоставлении займа не влияют на кредитную историю. На некоторых платформах P2P-кредитования хорошая история займов позволяет получать более низкую процентную ставку, быстрее находить инвесторов и получать бОльшие суммы.
Есть свои выгоды и для инвесторов:
● Доступность. Можно инвестировать от 1000 руб.
● Высокая доходность. От 15 до 50% годовых.
● Прозрачность. Некоторые платформы предоставляют открытые данные о заемщиках.
В России инвестирование через платформы P2P-кредитования может стать актуальным и востребованным в ближайшие 3–5 лет. Чтобы работать с новым финансовым инструментом правильно, возьмите на вооружение 11 принципов выгодного инвестирования.
1. Диверсифицируйте: разнообразьте свои инвестиции. Инвестируя в разные компании, вы минимизируете риски.
2. Изучайте: проведите тщательное исследование компаний, которым вы хотите предоставить займы. Используйте открытые источники и данные о заемщиках, предоставляемые P2P-платформами.
3. Реинвестируйте: деньги должны работать, поэтому вкладывайте деньги в новые займы вручную или автоматически (если на P2P-платформе есть такая функция).
4. Планируйте: будьте готовы к ограниченной ликвидности.
5. Оценивайте: обдумывайте ваши инвестиции длительностью более 36 месяцев. Практика показывает, что с возвратом займов на более долгий срок, чаще возникают проблемы.
6 Считайте: инвестиции на суммы более $15000 влекут за собой большие риски, поэтому инвестируйте меньшие суммы в большее количество компаний.
7. Проверяйте: тщательно изучайте данные, которые предоставляет платформа P2P-кредитования. Проверяйте отчеты, получаемые от заемщиков.
8. Экспериментируйте: вкладывайте деньги не только в разные бизнесы, но и через разные платформы. Это позволит вам инвестировать в те компании, которые представлены на платформе Б и не представлены на платформе А. Также на разных платформах могут быть различные процентные ставки.
9. Рискуйте: добавьте несколько рискованных займов в свой инвестиционный портфель. Основная часть вашего портфеля будет приносить вам стабильные доходы, а рискованные вложения могут дать ощутимую прибавку.
10. Развивайтесь: погрузитесь в изучение инвестиций через платформы P2P-кредитования. Читайте статьи, смотрите видео, используйте каждую возможность для обучения. Благодаря этому вы повысите финансовую грамотность и лучше поймете принципы инвестирования.
11. Начинайте: вложите небольшую сумму, не откладывая. Так вы получите опыт взаимодействия с платформами P2P-кредитования, а также поймете механику платформ прежде, чем вкладывать большие суммы.